No Caminho do Superendividamento

Sinopse

Realizado pelo Idec e produzido pelo Coletivo Bodoque, o documentário conta a história de Rubens Adorno, um professor universitário que tem mais de 120% de sua renda mensal comprometida com o pagamento de créditos bancários em quatro bancos, e não tinha dívidas em atraso.

Além de acompanhar a saga do personagem para melhorar sua situação financeira, o curta-metragem traz análises de especialistas sobre alternativas para encerrar o ciclo de dívidas.

Confira o documentário na íntegra clicando aqui

Superendividamento no Brasil

Quem é o superendividado?

Segundo pesquisas de 2018 da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas e do SPC- Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito), cerca de 60 milhões de brasileiros estão endividados. E 30 milhões desses estão superendividados.

Existem dois perfis de superendividados: o ativo e o passivo. O primeiro é aquele consumidor que consome além das possibilidades de seu orçamento. Já o segundo, a causa do seu endividamento excessivo são imprevistos da vida, como desemprego, redução de salários, separação, doenças, nascimento de filhos etc.

Não é preciso estar com o “nome sujo” para ser considerado um superendividado. Na verdade, muitos que se encontram nessa situação são bons pagadores, mesmo possuindo sua renda mensal quase ou totalmente comprometida. Isso porque pedem empréstimos e usufruem de outras linhas de créditos para não ficar inadimplentes.

De quem é a culpa?

Se você não está familiarizado com o tema, provavelmente, passou pela sua cabeça que a culpa da construção desse péssimo cenário é do superendividado. Contudo, a resposta não é tão simples assim.

Mais do que um descontrole financeiro, o superendividamento é um problema do sistema bancário e de crédito. Um cenário que combina oferta de crédito com juros altos, publicidade abusiva, ausência de educação financeira e de políticas públicas efetivas.

O que o Idec tem feito?

Há 10 anos, o Idec desenvolve estudos sobre a concessão de crédito e o comportamento do superendividado. Desde o início, produz pesquisas sobre as possíveis causas e como os bancos tratam os superendividados, além de participar de palestras para promover educação financeira em todo o País.

No início de abril de 2018, o Instituto, em parceria com a FGV (Fundação Getúlio Vargas) de São Paulo, realizou o seminário Desafios das Políticas Públicas para o Tratamento do Superendividamento. O evento reuniu acadêmicos, representantes do setor bancário, jurídico e organizações relacionadas à pauta para debater o tema.

Um mês depois, o Idec lançou o documentário No Caminho do Superendividamento. As exibições ocorreram em 5 de maio em 13 locais de sete estados brasileiros.

Como diminuir o número de superendividados?

Especialistas no tema consideram duas alternativas para reduzir o superendividamento no Brasil. A primeira é a promoção de educação financeira. Essa iniciativa pode gerar a conscientização da população sobre suas economias para, assim, poder gerir da melhor forma suas vidas financeiras.

Há cinco anos, o Comitê Nacional de Educação Financeira vem tentando mudar o cenário de endividamento realizando em todo o País ações como a Semana Nacional de Educação Financeira. O evento é composto por palestras e oficinas sobre orçamento doméstico, uso de crédito, renegociação de dívidas, formas de investimento, direitos do consumidor em serviços bancários, entre outros temas.

Outra iniciativa apoiada por especialistas é a aprovação do Projeto de Lei nº 3.515 de 2015, que tem como objetivo alterar o Código de Defesa do Consumidor a fim de criar regras para o sistema de oferta de crédito e criar métodos de prevenção e tratamento do superendividamento. A proposta já foi aceita pelo Senado, mas está empacada na Câmara há 3 anos.

É possível sair do superendividamento?

Há algumas maneiras de sair da bola de neve. Veja abaixo as dicas do Idec.

1. Se planeje. Conhecendo a sua renda familiar, seus gastos essenciais (luz, água, gás, aluguel) e suas despesas extras é mais fácil identificar onde é possível cortar custos. Para fazer esse acompanhamento, baixe a planilha de orçamentos doméstico do Idec.
2. Evite parcelamentos. Adquira o hábito de comprar tudo à vista e reserve um dinheiro para gastar naquele mês. Dessa forma, você poderá acompanhar mais de perto quanto sai da sua conta e quando é a hora de parar de comprar. Além disso, você pode fazer uma reserva financeira com o que sobrar. Assim, você poderá utilizar recursos próprios para acabar com a dívida.
3. Procure ajuda. Antes mesmo de a dívida explodir, busque auxílio de órgãos de defesa do consumidor, como o Procon de seu município. Lá, eles poderão analisar o seu caso e te orientar as melhores formas de sair do endividamento.
4. Não assuma qualquer acordo. Mesmo sendo uma ótima alternativa, é recomendável que analise com calma a proposta que o banco te oferece. Analise a sua planilha de orçamento, veja se as taxas de juros são menores e mais vantajosas e evite acordos que aumentam o parcelamento da dívida.
5. Fuja de novos empréstimos. Novos créditos podem fazer sua dívida aumentar.

Influencie seu banco dizendo o que você pensa a respeito de suas políticas e práticas em investimentos