Opinião: A natureza dos bancos é a do escorpião da fábula

Instituições sufocam os próprios clientes. Resultado da equação é a falência. Crise faz secar o financiamento. Governo pode assumir as garantias.

Milton Rego*

Era uma vez um sapo e um escorpião, que estavam parados à beira de um rio.

“Você me carrega nas costas para eu poder atravessar o rio?”, perguntou o escorpião ao sapo.

“De jeito nenhum. Se te ajudar, você me mata, em vez de agradecer.”

 “Mas, se eu te picar com meu veneno”, respondeu o escorpião com uma voz terna e doce, “morro também. Me dê uma carona. Prometo ser bom, meu amigo sapo”.

O sapo concordou. Durante a travessia, porém, o sapo sentiu a picada mortal do escorpião.

 “Por que você fez isso, escorpião? Agora nós 2 morreremos afogados!”, disse o sapo.

 “Porque essa é a minha natureza. Não posso mudá-la”, respondeu o escorpião.

Essa conhecida fábula, boa para ser contada às crianças nestes tempos de isolamento social, também serve para ilustrar a atitude do mercado financeiro. Na travessia desta crise, os bancos preferem preservar seus ativos mesmo que isso signifique sufocar os seus parceiros de jornada, os clientes, negando-lhes crédito, elevando o risco de a economia entrar em colapso.

É da sua natureza: bancos se fecham em momentos de aumento de risco, justamente quando pessoas e empresas mais precisam de crédito.

O Banco Central diminuiu há pouco o depósito compulsório dos bancos, providência que deveria injetar mais dinheiro no mercado, estimulando os bancos a emprestar. Em vão. A medida não teve efeito na ponta do consumo. O próprio ministro da Economia, Paulo Guedes, admitiu que os recursos estão “empoçados” nos bancos.

Traduzindo para a vida real: o assalariado que vai ao gerente do banco negociar um empréstimo para pagar as contas que continuam a chegar, ou o dono da empresa que precisa de dinheiro para pagar os fornecedores e manter empregos, continuam com o pires vazio nas mãos.

Na semana passada e, salvo engano, pela 1ª vez na história recente deste país, um presidente da Associação Nacional dos Fabricantes de Veículos Automotores (Anfavea) deixou a diplomacia de lado e colocou o dedo na ferida. “Os bancos estão asfixiando o setor produtivo”, disparou Luiz Carlos Moraes.

Foi seguido pelo presidente da Volkswagen América Latina, Pablo Di Si, que radicalizou: “É absolutamente necessária uma intervenção do sistema financeiro, como estão fazendo na Alemanha, nos Estados Unidos, para que os bancos liberem crédito”.

Há um consenso de que vivemos um novo normal. Uma mobilização que é necessária ao enfrentamento de uma crise completamente diferente de qualquer outra e para a qual, definitivamente, não estávamos preparados. É preciso uma nova atitude, um sentido de urgência diante de algo que pode provocar um cataclisma econômico/social de proporções globais.

Mas a banca financeira segue operando em default. Em situações de risco sistêmico, os banqueiros se tornam mais “cautelosos”, eufemismo que significa exigir garantias draconianas para emprestar dinheiro.

Em situação normal, a maioria das empresas oferece aos bancos como garantia os seus recebíveis, ou seja, as duplicatas dos seus clientes. Ocorre que, em tempos de coronavírus, as vendas despencaram e, com elas, o volume de duplicatas, o que fez secar essa linha clássica de financiamento. Restou oferecer outras garantias, como hipotecar fábricas e equipamentos.

O resultado dessa equação, para negócios com o organismo fragilizado por esta crise, é a falência. Esse é o caso principalmente das empresas médias e pequenas da nossa associação e do país, o que não quer dizer que as companhias maiores, multinacionais que operam por aqui, estejam em melhor situação. Essas têm, para usar uma metáfora cara à realidade, um pouco mais de fôlego, mas também correm risco de sufocar.

Precisamos com urgência respirar novos ares. Mas é ingenuidade supor que, além de doações milionárias, os bancos deem a sua contribuição diante da crise exercendo com responsabilidade o seu papel de agente financeiro. Não se pode obrigá-los a emprestar de dinheiro, afinal.

A Associação Brasileira do Alumínio (Abal), assim como a Confederação Nacional da Indústria (CNI), vê como alternativa possível neste momento, o governo assumir, via Tesouro, as garantias dos empréstimos, a fim de manter milhares de empresas respirando e um mínimo de atividade econômica no País. Do contrário, será o caos.

* Engenheiro mecânico e economista, especialista em gestão, Milton Rego é presidente executivo da Associação Brasileira do Alumínio (ABAL). Acumula mais de 20 anos de experiência em diversos segmentos da indústria.